客服热线: 大奖娱乐888pt博坊 国际娱乐平台版

广州颁布全国首份P2P平台现场检讨细则(网贷之家讯)

2018-01-09

网贷之家讯 近日,广州市金融工作局下发《网络借贷中介机构现场检讨细则(征求意见稿)》(下文简称“征求意见稿”),对P2P平台现场检讨工作进行规范,为全国首份P2P平台现场检讨治理措施(征求意见稿)。征求意见稿的反馈时间为2018年1月15日。

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示,这是全国首份鹿鼎娱乐官网最高奖金网贷中介机构现场检讨的治理措施(征求意见稿)。广州市金融局对风险打早、打小的防范意识,在全国领先颁布了此文件,既有利于专项整治现场检讨工作的开展,同时也是在提醒网贷中介机构,风险防范和强监管会一直在路上,不是备案后就完事了,备案后的网贷平台,更要时刻警惕风险,合规经营。不是说互联网企业就不需要线下检讨了,恰恰相反,越是纯线上的经营运动,越是需要现场检讨相配套,现场检讨将是一项长期的日常化的监管措施。

他认为,现场检讨是日常监管和防范地方金融风险的重要手段,通过现场检讨现场检讨,查阅金融机构经营运动的账表、文件等各种资料和当面询问等方法,全面了解网贷机构金花娱乐城网治理、风控治理、网络安全、业务合规性情况,在此基础上对网贷机构经营治理情况进行分析、检讨、评价和处置,能有效地督促金融机构合法稳健经营,提高经营治理水平,也有助于金融主管部门在风险防范上做到早识别、早预警、早发现、早处置。

附1:

网络借贷中介机构现场检讨细则

(征求意见稿)

第一条 法律依据

为了规范现场检讨工作,加强对辖区内网络借贷信息中介机构的监督治理,保护投资者合法权益,维护金融市场健康、稳定开展,依据《海岛 博坊 国际娱乐平台版群众永利博娱乐城金花娱乐城网法》、《海岛 博坊 国际娱乐平台版群众永利博娱乐城合同法》、《网络借贷信息中介机构业务运动治理暂行措施》(银监会2016年1号)、《网络借贷资金存管业务指引》(银监办发)〔2017〕21号)、《网络借贷中介机构备案登记治理指引》(银监办发〔2016〕160号)、《网络借贷信息中介机构业务运动信息披露指引》(银监办发〔2017〕113号)等法律、规章、规范性文件,制定本细则。

第二条 检讨主体

(一)本细则的检讨主体为广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门。

(二 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门依法履行监管职责,进行现场检讨,检讨对象及其工作人员应当配合,保证提供的有关文件和资料真实、精确、完整、及时,不得拒绝、阻碍和隐瞒。

(三) 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门实施现场检讨的人员(以下简称检讨人员)必须忠于职守,依法办事,廉洁自律,确保现场检讨独立、客观、公正、高效,不得干预检讨对象正常的生产经营运动,不得使用职务方便牟取不正当利益,不得泄露所知悉的检讨对象的商业秘密。

第三条 检讨对象

(一)本细则的检讨对象指广州市辖区内从事网络借贷信息中介业务的一切法人机构或其余组织。

(二)本细则所称现场检讨,是指广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门在辖区内对网络借贷信息中介机构的生产、经营、治理场所以及其余相关场所,采纳查阅、复制文件和资料、察看实物、谈说及询问等方式,对检讨对象的信息披露、金花娱乐城网治理等规范运作情况进行监管检讨的行为。

(三)本细则适用于包括广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门对辖区内网络借贷信息中介机构进行的全面检讨、专项现场检讨、现场临时检讨。

第四条 检讨内容

(一)准入资格情况

1、查阅工商营业执照察看经营范围中是否具有网贷信息中介业务;

2、查阅电信增值业务许可证或申请原料检讨是否具备电信业务经营许可;

3、查阅与银行签署的相关协议、检讨IT系统,检讨是否已选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,实现客户资金银行存管,存管用户是否包含机构与个人,是否包含借款人与出借人。

(二)内控情况

1、金花娱乐城网治理

查阅金花娱乐城网章程、部门职责、网站上是否树立信息披露专栏,信息披露是否真实完整。检讨是否树立由董事会、监事会、高级治理层、内控治理职能部门、内部审计部门、业务部门等组成的分工合理、职责清楚、报告联系清楚的内部操纵治理和组织架构。

2、治理层职责

查阅内操纵度、察看对董事、监事、高管的职责划分及考核制度,检讨是否已树立各级治理人员的内操纵度,明晰董事、监事、高管人员的相应权责和履职评价机制。

3、风险操纵

检讨是否已树立防范欺诈行为的相关制度、是否相应的反欺诈措施,是否树立当发现欺诈行为或其余损害客户利益的情形时,及时公告并终止相关网络借贷运动的措施。

查阅相关制度及系统技术设置,检讨是否已设置同一借款人在同一网络借贷信息中介平台及不同网络借贷信息中介平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

查阅相关制度、系统设置、业务台账、银行流水及对账单,检讨是否已实现自有资金与客户资金隔离治理,是否已实现客户资金银行存管。

4、风险评估

查阅相关制度及系统设置,检讨是否已树立包括对出借人年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等要素的风险评估制度;并依据风险评估结果对出借人实行分级治理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

5、网络安全

查阅相关制度及系统设置,检讨是否已树立出借人与借款人信息安全保护的相关信息存储及使用制度,确保出借人与借款人信息采集、处置及使用的合法性和安全性。检讨是否对各类档案、借贷双方上网日志信息、信息交互内容进行全量处置,并能够保证相关数据留存自借贷合同到期起5年。

查阅相关制度和系统设置,检讨是否已树立防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难回复等网络安全治理制度。

检讨是否已树立信息科技治理、科技风险治理和科技审计等相关制度。

查阅相关文件、信息安全测验及评估记载档案,检讨是否已按国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测验,每两年至少开展一次安全评估。

查阅系统设置,检讨是否在金花娱乐城网成立两年内树立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

6、客户服务

查阅客户服务相关制度及网站相关功能,检讨是否依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上颁布,以及资信评估、信贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务。

7、第三方评估

查阅审计报告,检讨是否已聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计。检讨是否聘请有资质的信息安全测评机构定期对信息安全实施测评认证。

(三)业务开展情况

1、尽职调查

查阅尽调报告或尽调原料,检讨是否已对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。

2、风险评估

查阅出借人风险评估原料,检讨是否已对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行风险评估,并依据风险评估结果对出借人实行分级治理。检讨是否向未进行风险评估的疏解人提供交易服务。

3、禁止性行为

通过查阅检讨对象的内部治理制度及相关文件、业务档案、借款人及其实际操纵人信息、业务台账、资金流水、财务报表、合同文本、官网内容、产品介绍、历史页面信息、信息系统及系统设置等,检讨是否从事或接收托付从事以下网络借贷信息中介机构不得开展的运动:

(1)为自身或变相为自身融资;

(2)直接或间接接收、归集出借人资金;

(3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(4)自行或托付、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(6)将融资项目的期限进行拆分;

(7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(9)除法律法规和网络借贷有关监管规定同意外,与其余机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其余欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其余衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(12)从事股权众筹等业务;

(13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其余运动。

4、借款上限

查阅台账中同一借款人、同一法人或组织相关投资信息,检讨同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额是否超越20万元,同一法人或其余组织机构在同一网络借贷信息中介平台的借款余额是否超越100万元。

5、偿付方式

查阅合同、比对借款人融资利率和出借人收益率是否合理对应,检讨借款人支付的本息是否归出借人一切;网络借贷信息中介机构是否在合同中另行约定费用标准和支付方式;是否以显性或隐性方式通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其余客户资金向客户提供高回报金融产品。

6、法律风险

查阅合同、网站及其余宣传信息、资金流水、借款人尽调原料、担保原料、相关情况说明或报告、网络舆情等资料,检讨是否涉嫌非法集资;是否开展“房产首付贷”性质业务;是否向未满18周岁的在校学生提供网贷服务、在审核年满18周岁在校大学生借款人资格时,是否落实借款人第二还款来源,并获得第二还款来源方(父母或其余监护人)表示同意其借款行为并情愿代为还款的书面担保原料,是否核实第二还款来源方身份真实性;是否通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相导致融资利率虚高;是否采纳非法催收等手段胁迫借款人还款等其余违法行为。

(四)信息披露

1、风险提示

查阅合同文本、网站等相关宣传推介信息内容,检讨是否向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。

2、信息敞开

查阅网站信息,检讨是否在官网向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能发生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息;是否及时在官网显著地位披露本机构所撮合借贷项目等经营治理信息;是否在官网上树立业务运动经营治理信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定;是否向出借人与借款人披露会计师事务所及信息安全测评认证机构的定期审计结果和测评认证结果。

3、风险教训

查阅网站信息、内部治理档案,检讨是否加强业务操作流程规范宣传力度,继续开展网络借贷知识普及和风险教训运动,加强信息披露工作,引导出借人增强风险意识,以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险。

(五)广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门认定的其余事项。

第五条 检讨程序

(一) 依据现场检讨内容,检讨人员能够采纳全面检讨、专项检讨、现场临时突击检讨等方式对检讨对象实施检讨

(二) 全面检讨是对金花娱乐城网规范运作情况实行的常规性检讨。专项检讨是针对金花娱乐城网存在的问题或者易发风险的重大事项进行的专门检讨。广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门能够采纳现场临时检讨方式对金花娱乐城网进行突访抽检;检讨被检企业对监管工作中发现问题的整改落实情况。

(三) 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门依法组织实施现场检讨工作,现场检讨时,检讨人员不得少于2人。

(四) 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门依据对行业监管工作的规划,确定现场检讨对象并对此予以立项。

(五) 检讨对象认为检讨人员与其存在利害联系的,有权申请检讨人员回避。

检讨人员认为自己与检讨对象有利害联系的,应当回避。

对检讨对象提出的回避申请,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门应当在3个工作日内以口头或者书面形式作出决议,被申请回避的检讨人员在广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门作出是否回避的决议前,应当暂停参与有关事项的工作,但现场临时突击检讨除外。

(六) 实施全面检讨或者专项检讨的,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门应当至少提前5个工作日以书面形式告知检讨对象,要求检讨对象准备相关文件和资料,要求相关人员在场配合检讨。

在出现重大紧迫情况或者有显著证据证明提前告知检讨对象可能影响检讨效果的情况下,经广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门负责人批准,能够不提前告知,实施突击检讨

(七) 检讨人员进行现场检讨时,应当出示合法证件并宣读现场检讨通知书。

(八) 实施现场检讨时,检讨对象应当按照要求及时向检讨人员提供检讨所需的文件和资料,并对所提供的文件和资料的真实性、精确性、完整性作出书面承诺。

(九) 现场检讨中发现的问题涉及金花娱乐城网控股股东或实际操纵人、关联方、协作机构等有关单位和个人的,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门可在检讨事项范围内要求检讨对象提供协调相关方提供情况说明、工作底稿及其余相关文件和资料。

前款规定的有关单位和个人应当配合检讨,保证提供的有关文件和资料真实、精确、完整、及时,不得拒绝、阻碍和隐瞒。

(十)检讨人员能够采纳询问的方式,要求检讨对象及相关人员对与检讨工作有关的事项作出说明,制作询问笔录并由被询问人签名确认。

(十一)实施现场检讨时,检讨人员能够对有关文件、资料和情况进行查阅、复制、记载、录音、录像、照相,相关单位和个人应当确认并保证提供文件和资料的真实、精确、完整。

(十二)实施现场检讨时,检讨人员能够对检讨对象的经营、治理场所进行察看,并检讨有关业务文档、业务数据、财务、银行流水、信息系统数据库、金花娱乐城网内部制度等文件和资料。

(十三)实施全面检讨或者专项检讨的,检讨人员应当按照要求制作《现场检讨事实确认书》、《现场检讨工作报告》,并在检讨结束当日向检讨对象通报《现场检讨事实确认书》内容,检讨对象确认无误的应在《现场检讨事实确认书》上签名并加盖公章,在《现场检讨工作报告》完成后5个工作日内,向检讨对象通报检讨情况。

实施现场突击检讨的,检讨人员应当在检讨结束后5个工作日内向检讨对象通报检讨情况。

检讨人员在要求检讨对象及有关人员签署《现场检讨事实确认书》时,检讨对象或有关人员有不同意见的,能够申辩、陈述意见并说明理由。广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门应当对此进行复核,并在收到申辩、陈述意见之日起10个工作日内告知复核结果

第六条 监督治理

(一)现场检讨中发现检讨对象存在信息披露不合规情况的,检讨对象应当按照广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门的要求及时进行披露。

(二) 发现检讨对象在规范运作等方面存在问题的,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门能够对检讨对象采纳责令整改措施。

(三) 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门采纳前条规定的责令改正措施的,检讨人员应按要求制作《现场检讨整改通知书》,并向检讨对象发出《现场检讨整改通知书》。

(四)检讨对象应当在收到《现场检讨整改通知书》之日起10个工作日内向广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门提交整改报告。

整改报告应当包括对角《现场检讨整改通知书》逐项落实整改的措施、估量完成时间、整改责任人等内容。

(五) 整改报告经报广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门同意后,检讨对象应当按照要求对存在的问题在限定期限内进行整改,并定期向广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门报告当期尚未完成整改工作的进展情况。

检讨对象未按照要求进行整改的,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门依法采纳进一步监督治理措施

(六) 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门应当跟踪监督检讨对象的整改情况,检讨整改措施的落实情况,并对其整改结果出具评价意见。

(七) 检讨对象以及现场检讨中涉及的控股股东或实际操纵人、关联方、协作机构等有关单位和个人的(以下统称当事人)存在不配合检讨、不如实反映情况或者拒绝检讨等违反本细则规定的情形的,广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门能够区别情形和视情节轻重,依法采纳下列监督治理措施:

1、责令改正;

2、出具警示函;

3、广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门依法能够采纳的其余监督治理措施。

广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门应将采纳的监督治理措施情况记入监管档案。

(八) 广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门在现场检讨中发现或者掌握涉嫌违反法律、行政法规及有关规定的证据时,依据法律、行政法规及有关规定在职权范围内进行处置或依法移交有关部门处置;如发现其余涉嫌违法犯罪线索或证据,及时移送司法部门处置,追究刑事责任。

第七条 法律责任

(一)检讨结果颁布之前,检讨人员、检讨对象及其相关人员负有保密义务,不得泄露与检讨结果有关的任何信息。

(二)检讨人员实施现场检讨,有下列情形之一的,由广州市地方金融监管部门及各区网络借贷信息中介机构监管部门责令改正,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法移送司法机关追究刑事责任:

1、玩忽职守造成严峻后果;

2、使用职权打击报复;

3、使用职务方便谋取不正当利益;

4、泄露当事人商业秘密或者个人隐私;

5、依规定应当回避不回避,影响公正执法,造成不良后果;

6、应当追究法律责任的其余行为。

第八条 附则

(一)本细则由广州市金融工作局负责解释。

(二)特别情况下需要对被检讨单位进行临时性检讨的,可适当调整检讨程序。

(三)本细则自印发之日起施行,有效期为五年。

广州市金融工作局

年 月 日

附2:

广州市网络借贷信息中介机构现场检讨通知书(穗金融函〔2017〕 号)

(检讨对象名称):

依据《海岛 博坊 国际娱乐平台版群众永利博娱乐城金花娱乐城网法》、《海岛 博坊 国际娱乐平台版群众永利博娱乐城合同法》、《网络借贷信息中介机构业务运动治理暂行措施》(银监会2016年1号)、《网络借贷中介机构备案登记治理指引》(银监办发〔2016〕160号)、《网络借贷信息中介机构业务运动信息披露指引》(银监办发〔2017〕113号)等法律、规章、规范性文件的规定,广州市金融工作局作为行业监管部门履行日常监管职责,现对你单位实施常规现场检讨,有关事项通知如下:

检讨内容:

检讨时间: 年 月 日至 年 月 日;如需延长检讨时间,另行通知。

检讨组长:

主查人:

检讨组成员:

请你单位配合检讨组工作,并提供必要的工作条件。

特此通知。

广州市金融工作局

年 月 日

(联系人:XXX,联系电话:020-XXXXXXXX)

附3:

广州市网络借贷信息中介机构现场检讨整改通知书(穗金融函〔2017〕 号)

(被检机构名称):

**与****年__月__日至****年__月__日对你单位进行了现场检讨,现将检讨中发现的问题和整改要求通知如下:

一、 存在问题

二、 整改要求

三、 现要求你单位按上述要求进行整改,限期**个月完成。请你单位于**年**月**日前提交书面整改报告及相关原料。我局将对你单位整改情况进行不定期抽查,直至整改完成回复常规性检讨。

特此通知。

广州市金融工作局 年 月 日

(联系人:XXX,联系电话:020-XXXXXXXX)

广州市网络借贷信息中介机构现场检讨调阅资料清单

被检讨机构:

检讨项目:

服务热线:大奖娱乐888pt博坊 国际娱乐平台版

  • 微信客户端
  • 金花娱乐城网客户端
条评论
Sitemap